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企业资信调查的内容、流程、方法

更新时间:2016.11.03 09:38:00
企业资信调查

企业资信调查是一种专对被调查企业的资产进行的调查。通过资信调查工作,能了解投资对象投资环境或合作伙伴的事实真相。借此判断其信用的优劣,并作为决定授信或是否合作。

有的目标单位连续搬迁办公场所,这属于典型的空壳公司逃债行为,目的在于竭力避免被债权人追及。对这种企业,要考虑同时采取多种渠道探寻,例如通过互联网、查号台、行业协会、企业法定代表人身份证载明住址,以及其他线索延伸搜寻。搜寻时要注意方式方法,保持细心和适当的想象力。如属于建筑行业的企业,就考虑行业特点通过环保、建设规划等部门搜寻施工现场,并进而找到企业当前住址。对企业上级主管部门相关人员、股东或曾任高管人员的延伸调查、谈话询问,只要有适当的方法与手段,也常可获取有用信息。

在对企业资信自荐报告的调查中,要重点核验融资目的、资金投向、预期利润与行业或产品平均收益率比较、现金流能力、贷款数额和结构、有无逾期、抵押情况、担保情况、涉诉情况、历年利润分配等,并通过谈话加以核实。

1企业资信调查的内容要点

1、宏观经济发展环境

(1)国内经济状况

(2)国际经济环境

(3)行业状况

(4)公共政策

2、企业信用信息

基本信息:包括机构名称、机构代码、机构性质、注册地址、经营地址、注册资本、历史沿革记录等。

资质信息:包括注册商标、产品准产证登记、质量认证记录等。

所有者和经营者信息:包括法人代表、主要股东、主要管理者记录等。

银行信用信息:包括贷款、还款记录等。

关联信用信息:包括担保、质押、抵押记录等。

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2企业资信调查流程

接受委托——采集数据——核实数据——整理数据——报表分析——量化指标——现地现认——组装报告——质量检验——产品出库。

3如何进行企业资信调查

1、通过经营状况、财务及银行资料、以及支付记录等信息的调查,可以了解企业的支付款功能力和信用习惯。

2、通过对被调查对象的诉讼、抵押及破产等公共信息的调查,可以了解企业的安全性。

3、通过注册资料、相关公司、历史背景、经营状况等信息的调查,可以了解企业的合法性、公司规模和贸易方式。

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4资信调查及评估报告的价值

1、通过注册资料、相关公司、历史背景、经营状况等信息的调查,可以了解企业的合法性、公司规模和贸易方式;

2、通过经营状况、财务及银行资料、以及支付记录等信息的调查,可以了解企业的支付款功能力和信用习惯;

3、通过对被调查对象的诉讼、抵押及破产等公共信息的调查,可以了解企业的安全性。

5其他资信调查工作

在企业资信调查工作中,除以上几方面之外,还可通过一些侧面调查进行配合,以便于全面反映目标单位的完整资信情况。比如,考察企业法人治理结构是否健全、有效,进行上下游企业或上下游产品链调查,进行主要市场竞争对手调查,进行合同履约情况、有否特殊背景、相关政府主管人员调查。此外,还应调查目标企业是否拖欠员工四金及四金缴纳比例,有无职工集资,有无大股东恶意控制或账务混乱情况等。考察时要注意甄别信息,避免受假象干扰。

企业资信调查的方法(案例)