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企业资信调查有哪些方式

作者:清影调查 时间:2016-11-8 8:47:12 本文网址:http://qingyingdiaocha.com/zt/1532.html

     企业资信调查是一项繁复、细致的工作,需要投入大量精力,需要有探索精神。调查涉及的方面较多,内容冗杂,具体情况多种多样,时常会出现意料之外的变化。在这种情况下,既要做到细致详实、资产线索确凿可信,又要注意不迷信表面数据,而善于通过表面线索敏锐察觉并进而摸索、发掘出调查对象的真实资产状况,透彻分析企业资信水平。其方式有:
 
     1、通过经营状况、财务及银行资料、以及支付记录等信息的调查,可以了解企业的支付款功能力和信用习惯。
 
     2、通过对被调查对象的诉讼、抵押及破产等公共信息的调查,可以了解企业的安全性。
 
     3、通过注册资料、相关公司、历史背景、经营状况等信息的调查,可以了解企业的合法性、公司规模和贸易方式。
 
     在对目标单位进行资信调查时,往往时间极为有限,而且要对调查工作及出具的调查报告承担法律责任,这使企业资信调查工作成为一项极富挑战性的工作。
     企业资信调查的方式
     听、问、看、核、访
 
    1.听。认真倾听经营者对自己经营实体情况的介绍。主要弄清该实体的基本情况,如注册资本、实际投资人、实际经营者及工作经历和自有资金来路,现有资产的资金来源组成、主要产品,企业占地、厂房、办公楼建筑面积,有否办妥土地证、房产证,现有主要设备、企业规摸、经营现状,职工人数、主要原料供应商、原料价格、生产流程、产品名称、主要用途、销售对象、销售价格等;以及企业已得到的资质和荣誉、近期计划、远期打算、赶超对象、最终战略目标,现阶段准备采取的措施(扩大规摸、更新设备、研发新产品),目前存在的困难等。
 
     2.问。通过倾听,对心中的疑问进行有针对性的问询。如企业的技术力量、在同行业中排名、主要竞争对手,目前开工情况、设备利用率、工资发放准时率,产品质量、产品价格在同类产品中的排位,产品生产周期、平均需占用流动资金、货款回笼期限,月交电费、月产量、年销售额,最大供货商、税负率、上年实际上交税额、获利能力、盈利水平,企业现有借款情况、开户银行。
 
     3.看。通过听、问,第三步应该是看(最好不要经营者陪同),做到看、问、听相结合。先看厂容厂貌、厂纪厂规,车间环境、设备卫生、工作程序、员工精神状态、在产品堆放是否整齐有序;二问职工、班组长每一班工作时间、生产产量,收入状况、工资发放情况、每月休息天数、近期生产任务,与前几年相比产量有否增加、质量有否提高、收入有否提升,老员工回厂率、在产品日常占用量,老板是否经常下车间等;三听职工对企业和老板的看法,是否存在问题,有否建议等;然后看仓库。
 
    4.核。根据企业提供的财务报表,进行帐、表、发票核实,无发票的询问核对,进行逻辑分析。还要核对总帐、分户帐、明细帐的对应科目,各科目应逐户分析,特别是应收款、存货等与你已经调查取得的数据是否一致,其占用是否合理,是否相互衔接。
 
    5.访。实地调查还应对借款企业的外围进行走访,如对其所在地的村委、镇委、财税、人行征信系统、经营者朋友、近地业务单位有目的的暗访,了解经营者思想品德、敬业精神、社会信誉、个人嗜好、近年发展状况、或有负债、镇村对其的支持程度和企业行业排名状况等,重点倾听他们对经营者个人品行的评价。 再次,经营者如有较为长远的目标,具体的计划,正确的措施,旺盛的精力和全身心的敬业精神,努力想要成为同行业中的佼佼者,此信息也应作为信贷授信的重要参考依据。俗话说:“心有多广,路有多远”。
 
    资信调查实地访谈工作步骤    
 
    1.初步收集、整理、核对被调查对象的相关资料;   
    2.制订实地调查访谈提纲,准备好各类调查报表资料;   
    3.重点约定实际经营者为访谈对象,妥善安排调查时间、空间;   
    4.根据访谈提纲,力求全面调查所确定的信息;   
    5.通过相关渠道查证核实征信信息;   
    6.全面整理分析,完成资信调查报告。