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企业资信调查的内容及流程

作者:清影调查 时间:2016-11-8 8:45:41 本文网址:http://qingyingdiaocha.com/zt/1531.html

    企业资信调查是企业经济交易过程中必须的评估项目,人民银行具备对企业进行资信调查的能力,开展针对企业的资信调查工作对于企业的发展和外贸业务评估有着重要的意义。本文分析了企业资信调查的重要意义,提出了企业资信调查的内容及操作流程,总结了企业资信调查的有效策略。
 
    企业资信调查是指受客户委托,对客户指定有业务关系的企业资信状况进行深入调查和评估,或对客户自身进行调查和评估,以证明被调查企业资信状况的业务经营活动。其目的是要解决企业赊销或其他授信工作决策时的信息不对称问题,提供科学授信决策的依据。有助于建立和维护企业的客户信用档案,以及筛选合格的赊销客户。
    企业资信调查
    业务流程(针对生产制造型企业)
 
    接受委托——采集数据——核实数据——整理数据——报表分析——量化指标——现地现认——组装报告——质量检验——产品出库
 
    企业资信调查的内容要点
 
    宏观经济发展环境
 
    (1)国内经济状况
    (2)国际经济环境
    (3)行业状况
    (4)公共政策
 
    企业信用信息
 
    基本信息:包括机构名称、机构代码、机构性质、注册地址、经营地址、注册资本、历史沿革记录等。
    资质信息:包括注册商标、产品准产证登记、质量认证记录等。
    所有者和经营者信息:包括法人代表、主要股东、主要管理者记录等。
    银行信用信息:包括贷款、还款记录等。
    关联信用信息:包括担保、质押、抵押记录等。
 
    一、采集政府机构管理企业部门的各类信息
 
    1.工商部门信息。包括注册信息及经营活动有无违章等信息;
    2.税务部门信息。包括有无偷漏税、拖欠税款等信息;
    3.质量检验检疫监督管理、卫生环保等部门信息。包括各类《生产许可证》、《准入证》、《认定证书》、《认证》等信息;
    4.在政府其他管理部门如海关、司法、劳动和社会保障等部门的信息。包括企业进出口信息,企业与其他企业有无经济纠纷、违规信息,法人有没有会影响到企业未来发展的个人违法纪录信息,企业社保信息,等等。
 
    二、采集企业经济与社会宣传信息
 
    1.企业在各银行的存贷信息与主要资金往来信息;
    2.企业在投融资等金融服务机构的业务信息;
    3.企业在电视、广播、报刊杂志、网站等各类媒体的宣传报道与广告信息。
 
    三、采集企业经营与管理综合信息
 
    1.企业经营战略、方针,组织管理机构,制度规章等信息;
    2.企业产品定位、生产、创新、设备技术状况等信息;
    3.企业营销技术、方法、手段、市场占有率等信息。